중화 인민 공화국 은행 감독 법
(27 년 2003 월 31 일 제 2006 차 전국 인민 대표 대회 상임위원회 제 XNUMX 차 회의에서 채택, XNUMX 년 XNUMX 월 XNUMX 일 제 XNUMX 차 전국 인민 대표 대회 상임위원회 XNUMX 차 회의에서 개정)
내용
제 XNUMX 장 총칙
제 XNUMX 장 은행 규제 당국
제 XNUMX 장 규제 및 감독 책임
제 XNUMX 장 감독 방법 및 절차
제 XNUMX 장 법적 책임
제 XNUMX 장 보충 조항
제 XNUMX 장 총칙
제 1 조이 법은 은행 규제 및 감독 개선, 은행 감독 프로세스 및 절차 표준화, 은행 업계의 금융 위험 예방 및 완화, 예금자 및 기타 고객의 이익 보호, 안전하고 건전한 증진을 목적으로 제정됩니다. 중국의 은행 산업.
제 2 조 국무원 은행 규제 당국은 중국의 금융 기관과 그 사업 운영에 대한 규제와 감독을 책임진다.
이 법에서 "은행 기관"이라는 용어는 일반 대중으로부터 예금을받는 중화 인민 공화국에 설립 된 금융 기관을 의미합니다. 여기에는 상업 은행, 도시 신용 조합, 농촌 신용 조합, 정책 은행 등이 포함됩니다. .
은행 기관의 규제 및 감독에 관한이 법의 규정은 자산 관리 회사, 신탁 및 투자 회사, 금융 회사, 금융리스 회사 및 권한이있는 중화 인민 공화국에 설립 된 기타 금융 기관의 규제 및 감독에 적용됩니다. 국무원 은행 규제 당국에 의해.
국무원 은행 규제 당국은이 법의 해당 규정에 따라 승인을 얻어 중화 인민 공화국 외부에 설립 된 금융 기관과 수행되는 해외 사업을 규제하고 감독한다. 앞의 두 단락에서 언급 된 금융 기관에 의해.
제 3 조 은행 규제 및 감독의 목적은 은행업의 안전과 건전성을 증진하고 은행업에 대한 대중의 신뢰를 유지하는 것입니다.
이러한 목표를 위해 은행 규제 및 감독은 은행 업계의 공정한 경쟁을 보호하고 은행 업계의 경쟁력을 증진해야합니다.
제 4 조 은행 규제 당국은 법규에 따라 개방성, 공정성, 효율성의 원칙에 따라 금융 규제 및 감독을 실시한다.
제 5 조 은행 규제 당국과 그 감독 직원은 법규에 따라 감독 업무를 수행하면서 법으로 보호 받아야한다. 지방 정부, 다양한 수준의 정부 부서, 공공 기관 또는 개인의 간섭이 없어야합니다.
제 6 조 국무원 은행 규제 당국은 중화 인민 은행 및 국무원 기타 규제 당국과 감독 정보 공유 메커니즘을 구축한다.
제 7 조 국무원 은행 감독 당국은 국가 간 은행 감독을 위해 다른 국가 및 지역의 은행 감독 당국과 감독 협력 체계를 구축 할 수있다.
제 XNUMX 장 은행 규제 당국
제 8 조 국무원 은행 규제 당국은 업무 수행에 필요하다고 인정되는 경우 지방 사무소를 설립 할 수 있으며 지방 사무소를 중앙 집중적으로 감독 할 수있다.
국무원 은행 규제 당국의 지방 사무소는 국무원 은행 규제 당국이 승인 한 감독 기능을 수행한다.
제 9 조 은행 규제 당국의 감독 직원은 업무 수행에 필요한 전문 기술과 업무 경험을 보유해야합니다.
제 10 조 은행 규제 당국의 직원은 법규에 따라 성실하게 직무를 수행해야한다. 부적당 한 이익을 추구하기 위해 자신의 지위를 이용하거나 금융 기관을 포함한 기업에서 지위를 겸비해서는 안됩니다.
제 11 조 은행 규제 당국의 직원은 관련 법률과 규정에 따라 국가와 감독을받는 은행 기관 및 기타 관련 당사자를 위해 정보의 기밀을 유지해야합니다.
국무원 금융 감독 당국은 정보의 비밀 유지를위한 관련 조치를 취하고 다른 국가 및 지역의 은행 감독 당국과 감독 정보를 교환한다.
제 12 조 국무원 은행 규제 당국은 감독 절차와 절차를 공개하고 감독 책임 체계와 내부 준수 감시 체계를 마련한다.
제 13 조 지방 자치 단체 및 각급 관련 부처는 은행 규제 기관이 문제 금융 기관의 해결, 법규 위반 행위에 대한 조사 · 집행 등 감독 활동을 수행하기 위해 협력하고 지원하여야한다.
제 14 조 국무원 금융 감독 기관은 국무원 감사 기관, 감독 기관 등 관련 정부 기관의 감독을 받는다.
제 XNUMX 장 규제 및 감독 책임
제 15 조 국무원 금융 감독 기관은 관련 법령과 행정 규정에 따라 금융 기관 감독 규정을 제정 · 공포한다.
제 16 조 국무원 은행 규제 기관은 관련 법령 및 행정 규정에 규정 된 기준과 절차에 따라 은행 기관의 설립, 변경, 해지 및 사업 범위를 승인한다.
제 17 조 국무원 금융 감독 당국은 금융 기관의 설립 신청 또는 보유 주주의 변경을 검토하면서 자본 원, 재무 건전성, 자본 보충 능력, 주주의 청렴성을 검토하고 평가한다. 관련 법률 및 규정에 명시된대로 총 자본 또는 총 주식의 특정 비율 이상.
제 18 조 국무원 금융 감독 기관이 승인 한 업무 범위 내에서 금융 기관이 제공하는 상품 및 서비스는 해당 규정에 따라 국무원 금융 감독 기관의 사전 승인을 받아야한다. 제출 요건. 국무원 금융 감독 기관은 관련 법령 및 행정 규정에 따라 사전 승인 대상 상품 및 서비스를 공개하거나 제출 요건에 대한 신고를해야한다.
제 19 조 국무원 금융 감독 기관의 허가 없이는 어떤 기관이나 개인도 금융 기관을 설립하거나 금융업에 종사 할 수 없다.
제 20 조 국무원 은행 규제 당국은 금융 기관의 이사 및 고위 관리자에 대한 적합하고 적절한 검사를 실시한다. 이를 위해 국무원 은행 규제 당국은 적합성과 적절한 시험에 대한 구체적인 규칙과 절차를 수립해야한다.
제 21 조 은행 기관에 적용되는 건전성 규칙 및 규정은 법률 또는 행정 규정에 규정되거나 관련 법률 및 행정 규정에 따라 국무원 은행 규제 기관에서 제정 할 수 있습니다.
앞 단락에서 언급 된 "건전성 규칙 및 규정"은 무엇보다도 위험 관리, 내부 통제, 자본 적정성, 자산 건전성, 대출 손실 충당금, 위험 집중, 연결된 거래 및 유동성 관리를 포함합니다.
은행 기관은 이러한 건전한 규칙과 규정을 준수해야합니다.
제 22 조 국무원 금융 감독 기관은 소정의 기간 내에 다음 신청에 대하여 서면으로 승인 또는 거부 결정을하여야한다. 거부 결정이 내려지면 거부 사유를 명시해야합니다.
(1) 은행 기관을 설립 한 경우에는 신청 서류를받은 날부터 XNUMX 개월 이내
(2) 은행 기관의 변경 또는 해지 또는 국무원 은행 감독 당국이 승인 한 업무 범위 내에서 신규 상품 또는 서비스를 제공하는 경우, 신청 서류 접수일로부터 XNUMX 개월 이내에 과
(3) 이사 및 고위 관리자에 대한 적합성 및 적정 시험의 경우, 신청서 접수일로부터 XNUMX 개월 이내
제 23 조 은행 규제 당국은 금융 기관의 사업 운영 및 위험 프로파일에 대한 외부 감시를 실시해야한다. 이를 위해 은행 기관의 리스크 프로파일을 분석하고 평가할 수있는 감독 정보 시스템을 구축해야한다.
제 24 조 은행 규제 당국은 은행 기관의 사업 운영 및 리스크 프로파일에 대한 현장 조사를 실시한다.
은행 규제 당국은 현장 심사 활동을 표준화하기 위해 현장 심사 절차를 공식화해야합니다.
제 25 조 국무원 은행 규제 당국은 은행 기관을 통합적으로 규제하고 감독한다.
제 26 조 국무원 은행 규제 당국은 중국 인민 은행의 은행 기관 심사에 대한 제안을 접수 한 날로부터 XNUMX 일 이내에 응답하여야한다.
제 27 조 국무원 금융 감독 당국은 금융 기관의 감독을 목적으로하는 신용 등급제 및 조기 경보 체계를 구축하여 금융 기관의 등급 및 위험도를 토대로 금융 기관의 신용 등급 및 범위를 결정한다. 현장 검사 및 필요하다고 간주 될 수있는 기타 감독 조치.
제 28 조 국무원 은행 규제 당국은 은행 부문의 비상 상황을 파악하고보고하는 시스템을 구축하여야한다.
은행 규제 당국은 체계적인 금융 위험을 초래하여 심각한 사회적 불안정을 초래할 수있는 비상 상황을 파악한 즉시 국무원 은행 규제 당국의 최고 책임자에게보고하여야한다. 국무원 은행 규제 기관의 최고 책임자는 필요하다고 인정되는 경우 국무원에보고하고 중화 인민 은행, 재무부 등 관련 정부 기관에 통보한다.
제 29 조 국무원 은행 규제 당국은 중화 인민 은행, 재무부를 포함한 관련 정부 기관과 협력하여 비상 계획 수립, 기관 및 직원 지정을 포함하여 은행 부문의 비상 상황에 대처하기위한 메커니즘을 구축해야합니다. , 책임을 명시하고 해결 조치 및 절차를 규정하여 은행 부문의 비상 상황을 적시에 효과적으로 해결하도록합니다.
제 30 조 국무원 금융 감독 기관은 국가의 적용 규정에 따라 금융 기관의 통계와 보고서를 편찬하고 공표한다.
제 31 조 국무원 은행 규제 당국은 은행업 자체 규제 기관의 활동을지도하고 감독한다.
은행업 자체 규제 기관은 정관을 국무원 은행 규제 기관에 제출하여 제출하여야한다.
제 32 조 국무원 은행 규제 기관은 은행 규제 및 감독과 관련된 국제 활동에 참여할 수있다.
제 XNUMX 장 감독 방법 및 절차
제 33 조 은행 규제 당국은 책임을 수행 할 목적으로 해당 규정, 대차 대조표, 손익 계산서, 기타 재무 및 통계 보고서, 사업 운영 및 관리에 관한 정보를 은행 기관에 제출하도록 요구할 권한을 가진다. , 공인 회계사가 준비한 감사 보고서.
제 34 조 은행 규제 당국은 건전한 감독을 목적으로하는 현장 심사를 위해 다음과 같은 조치를 취할 수있다.
(1) 현장 심사를 위해 은행 기관에 들어가기 위해;
(2) 은행 기관의 직원을 인터뷰하고 조사 된 사항에 대한 설명을 요구합니다.
(3) 현장 조사와 관련된 은행 기관의 문서 및 자료에 대한 전체 액세스 권한을 갖고 사본을 만들고 제거, 은폐 또는 파괴 될 가능성이있는 문서 및 자료를 봉인합니다. 과
(4) 비즈니스 운영 및 관리를위한 은행 기관의 정보 기술 인프라를 조사합니다.
현장 조사는 은행 규제 기관의 최고 책임 사무소의 사전 승인을 받아야합니다. 현장 심사 팀은 XNUMX 명 이상의 심사관으로 구성되며 심사관의 증명서와 심사시 심사 통지서를 제출하여야한다. 현장 심사 팀이 심사관이 XNUMX 명 미만이거나 심사관이 심사시 심사관 증명서 또는 심사 통지를 제출하지 않을 경우 은행 기관은 심사를 거부 할 권리가있다.
제 35 조 은행 규제 당국은 업무를 수행 할 목적으로 금융 기관의 이사 및 고위 관리자와 감독 협의를 거쳐 경영 및 리스크 관리에 관한 주요 활동에 대해 문의 할 수있다.
제 36 조 은행 규제 당국은 해당 규정에 따라 재무 보고서 및 명세서, 위험 관리 정책 및 절차, 이사 및 고위 관리자 및 정보의 변경 사항을 포함하여 신뢰할 수있는 정보를 공개적으로 공개하도록 은행 기관에 요구해야합니다. 다른 중요한 문제에 대해.
제 37 조 은행 기관이 건전한 규칙과 규정을 준수하지 못하는 경우 국무원 또는 그 지방청의 은행 감독 당국은 정해진 기간 내에 시정 조치를 취하도록 요구해야한다. 은행 기관이 정해진 기간 내에 결함을 시정하지 않거나 은행 기관의 안전과 건전성이 심각하게 위협 받고 예금자 및 기타 고객의 이익이 위태로울 가능성이있는 경우, 은행 규제 당국은 국무원 또는 지방청은 최고 책임자의 승인을 얻어 상황의 심각성에 따라 다음과 같은 조치를 취할 수있다.
(1) 은행 기관의 사업 일부를 중지하고 /하거나 새로운 상품 또는 서비스의 승인을 보류합니다.
(2) 주주에 대한 배당금 또는 기타 지급을 제한하기 위해;
(3) 자산 양도 제한
(4) 지배 주주에게 주식을 양도하거나 관련 주주의 권한을 제한하도록 명령합니다.
(5) 은행 기관에 이사 및 / 또는 고위 관리자를 교체하거나 권한을 제한하도록 명령합니다. 과
(6) 분기 승인을 보류합니다.
은행 기관은 시정 조치를 취한 후 건전한 규칙과 규정에 부합하도록 복원되면 국무원 또는 그 지방청의 은행 규제 당국에보고해야한다. 국무원 또는 그 지방청의 은행 규제 당국은 준수 확인 후 XNUMX 일 이내에 전항의 조치를 종료해야한다.
제 38 조 은행 기관이 신용 위기를 경험하거나 경험할 가능성이있어 예금자 및 기타 고객의 이익을 심각하게 위협 할 경우 국무원 은행 규제 당국이 은행 기관을 인수하거나 구조 조정을 촉진 할 수있다. 인수 또는 구조 조정은 관련 법률 및 행정 규정에 따라 수행됩니다.
제 39 조 은행 기관이 법규, 중대한 안전하지 않거나 건전하지 않은 행위를 심각하게 위반하여 폐쇄되지 않는 한 금융 질서와 공익을 심각하게 위협하는 경우 국무원 은행 감독 기관이 폐쇄 할 권한을 가진다. 관련 법률 및 규정에 따라 기관.
제 40 조 금융 기관의 인수, 구조 조정, 폐쇄의 경우 국무원 금융 감독 기관은 은행의 이사, 고위 관리자 및 기타 직원이 업무를 수행하도록 요구할 권한을 가진다. 국무원 은행 규제 기관의 요구 사항에 따라.
금융 기관 폐쇄 후 인수, 구조 조정 또는 청산 과정에서 국무원 금융 감독 기관은 최고 책임자의 승인을 얻어 다음과 같은 조치를 취할 권한을 가진다. 직접 담당 이사 및 고위 관리자 및 기타 직접 담당 직원 :
(1) 중화 인민 공화국을 떠나 직접 책임자 및 직속 관리자 및 기타 직접 책임을 맡은 직원이 국익을 위협 할 가능성이있는 경우 국무원 은행 규제 당국은 국경 통제 당국에 다음을 요청할 수 있습니다. 그들이 중화 인민 공화국을 떠나는 것을 막는다. 과
(2) 사법 당국에 직접 담당 이사 및 고위 관리자 및 직접 책임을 맡은 다른 직원이 재산을 이전하거나 양도하거나 재산에 대한 기타 권리를 설정하는 것을 금지하도록 요청합니다.
제 41 조 은행 감독 기관 또는 도청은 최고 책임자의 승인을 얻어 법규 위반 혐의가있는 은행 기관의 은행 계좌와 그 직원의 은행 계좌를 조사 할 권한을 가진다. 관련 당사자는 최고 책임자의 승인을 받아 양도 또는 은닉 된 것으로 의심되는 불법적으로 획득 한 자금을 동결하도록 사법 당국에 요청할 수 있습니다.
제 42 조 은행 감독 당국은 지방 자치 단체 이상의 은행 감독 당국의 장의 승인을 얻어 은행 기관에 대한 조사 과정에서 법 위반이 의심되는 기관 및 개인을 조사하기 위해 다음과 같은 조치를 취할 수있다.
(1) 관련 기관 및 개인을 인터뷰하고 관련 문제에 대한 설명을 요구합니다.
(2) 재무 기록 또는 재산 소유권 기록과 관련된 문서 및 자료를 확인하고 복사합니다. 과
(3) 제거, 은폐, 파괴 또는 위조 될 가능성이있는 문서 및 자료의 파일을 기록하고 보관합니다.
전항의 조치를 취하고있는 경우에는 법정 증명서와 서면 조사 통보서를 제시하는 수사관 XNUMX 명 이상이 있어야한다. 수사관이 XNUMX 명 미만이거나 법정 증명서 및 수사 서류가없는 경우 관계 기관 또는 개인은 수사를 거부 할 권리가 있습니다. 법령에 따라 조치를 취하는 경우 관련 기관 또는 개인은 협력하여 필요한 정보를 진실하게 공개하고 관련 문서 및 자료를 제공하며 조사를 거부하거나 방해하거나 정보를 은폐하지 않아야합니다.
제 XNUMX 장 법적 책임
제 43 조 은행 감독 기관의 감독 직원은 다음 각 호의 행위를 한 경우 법에 따라 행정 제재를 받는다. 사건이 범죄에 해당하는 경우 법률에 따라 형사 책임을 조사합니다.
(1) 규정을 위반하여 은행 기관의 설립, 변경, 종료, 사업 범위 또는 사업 범위 내에서 상품 또는 서비스 제공을 승인하는 행위
(2) 규정을 위반하여 은행 기관에 대한 현장 조사를 수행합니다.
(3)이 법 제 28 조에 따라 은행 부문의 비상 상황을보고하지 않은 경우
(4) 규정을 위반하여 은행 계좌를 열람하거나 자금 동결을 요청하는 행위
(5) 규정을 위반하여 은행 기관에 대한 집행 조치를 취합니다.
(6)이 법 제 42 조에 따라 관련 기관 또는 개인을 조사하기 위해; 과
(7) 권력 남용 및 / 또는 직무 태만과 같은 기타 행위.
국가, 상업 또는 개인 기밀 정보의 횡령, 뇌물 수수 또는 유출을 저지른 은행 규제 기관의 감독 직원은 사건이 범죄에 해당하는 경우 법에 따라 형사 책임을 조사해야하며, 사건이 범죄를 구성하지 않는 경우 , 법률에 따라 행정적 제재를받을 수 있습니다.
제 44 조 금융 기관이 설립되거나 국무원 금융 감독 기관의 허가없이 은행업을 영위하는 경우 국무원 금융 감독 기관은 그 기관 또는 사업을 금지 할 권한을 가진다. 범죄에 해당하는 경우 법률에 따라 형사 책임을진다. 그 사건이 범죄가 아닌 경우 국무원 금융 감독 당국은 불법적 이익을 몰수한다. 불법 소득액이 500,000 만 위안을 초과하면 불법 소득액의 500,000 ~ 500,000 배의 벌금이 부과된다. 불법적 이익이 관여하지 않거나 불법적 이익이 2,000,000 만 위안 미만인 경우 XNUMX 만 위안에서 XNUMX 위안의 벌금이 부과됩니다.
제 45 조 은행 기관이 다음 각 호의 행위를하면 국무원 은행 감독 당국은 시정 조치를 명하고, 위법 이익이있는 경우에는 위법 이익을 몰수한다. 불법 소득액이 500,000 만 위안을 초과하면 불법 소득액의 500,000 ~ 500,000 배의 벌금이 부과된다. 불법 이익이 포함되지 않거나 불법 이익이 2,000,000 만 위안 미만인 경우 XNUMX 만 위안에서 XNUMX 위안의 벌금이 부과됩니다. 사건이 특히 심각하거나 은행 기관이 소정의 기간 내에 시정하지 못한 경우 국무원 은행 감독 당국은 은행 면허의 정정 또는 취소를 위하여 영업 정지를 명할 수있다. 사건이 범죄에 해당하는 경우 법률에 따라 형사 책임을집니다.
(1) 허가없이 지점을 설립
(2) 허가없이 사업 운영을 변경하거나 종료하는 행위
(3) 승인 또는 국무원 은행 규제 당국에 제출하지 않고 상품 또는 서비스를 제공하는 행위 과
(4) 규정을 위반하여 예금 또는 대출에 대한 이자율을 높이거나 낮추는 행위.
제 46 조 은행 기관이 다음과 같은 행위를하면 국무원 은행 감독 당국은 시정 조치를 명하고 동시에 200,000 만 ~ 500,000 만 위안의 벌금을 부과한다. 사건이 특히 심각하거나 은행 기관이 소정의 기간 내에 시정하지 못한 경우 국무원 은행 감독 당국은 은행 면허의 정정 또는 취소를 위하여 영업 정지를 명할 수있다. 사건이 범죄에 해당하는 경우 법률에 따라 형사 책임을집니다.
(1) 적합하고 적절한 테스트없이 이사 또는 고위 관리자를 임명하기 위해;
(2) 외부 감시 또는 현장 조사를 거부하거나 방해하는 행위
(3) 거짓이거나 중요한 사실을 은폐 한 진술, 보고서, 문서 또는 자료 제출
(4) 규정에 따라 대중에게 정보를 공개하지 않는 것;
(5) 심각한 결과를 초래하는 건전한 규칙 및 규정을 준수하지 못하는 경우 과
(6)이 법 제 37 조에서 요구하는 조치를 거부하는 것.
제 47 조 은행 기관이 규정에 따라 명세서, 보고서, 문서 또는 자료를 제출하지 않은 경우 국무원 은행 감독 당국은 시정 조치를하도록 명하여야한다. 은행 기관이 정해진 기간 내에 시정하지 않을 경우 은행 규제 당국은 100,000 만 위안에서 300,000 만 위안 범위의 벌금을 부과 할 수 있습니다.
제 48 조 금융 기관이 은행 규제 및 감독에 관한 법률, 행정 규정 또는 기타 국가 규정을 위반 한 경우, 은행 규제 당국은이 법 제 43 조 내지 제 46 조에 규정 된 집행 조치에 추가하여 다음과 같은 조치를 취할 수있다. 상황의 심각성 :
(1) 은행 기관에 직접 담당 이사 및 선임 관리자 및 직접 책임을 맡은 기타 직원에게 징계 제재를 부과하도록 명령합니다.
(2) 사건이 범죄에 해당하지 않는 경우, 직접 책임자 및 직속 관리자 및 기타 직속 직원에게 징계 경고를하여 50,000 만 위안 ~ 500,000 만 위안의 벌금을 부과합니다. 과
(3) 직접 담당하는 이사 및 선임 관리자를 특정 기간 또는 평생 동안 부적절하고 부적절하다고 판단하고 / 또는 직접 담당 이사 및 선임 관리자 및 은행에서 직접 책임을 맡은 기타 직원을 금지합니다. 지정된 기간 또는 평생.
제 49 조 은행 감독 기관 직원의 적법한 조사 또는 조사를 방해하는 사람은 공안 당국의 처벌을 받는다. 그리고 자신의 행동이 범죄에 해당하는 경우 법에 따라 형사 책임에 대한 조사를 받게됩니다.
제 XNUMX 장 보충 조항
제 50 조 법령과 행정 규정이 정책 은행과 자산 운용 회사의 규제와 감독을 달리 규정하는 경우,이 규정이 우선한다.
제 51 조 중화 인민 공화국에 설립 된 전액 외자 금융 기관, 중외 합작 금융 기관 및 외국 금융 기관 지점에 대해 법령 및 행정 규정이 달리 규정하고있는 경우,이 규정이 우선한다. .
제 52 조이 법은 1 년 2004 월 XNUMX 일부터 시행한다.